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금융감독원. [사진=연합뉴스]

好실적에 웃은 4대 금융…증권 계열사들은 '한숨'

[아시아경제 유제훈 기자] 기준금리 인상의 여파로 국내 주요 금융지주회사의 증권 자회사 실적이 뚜렷한 하락세를 보이고 있다. 금융권에선 최소 연말, 길게는 내년까지 기준금리 인상이 지속될 것으로 예측되는 만큼 증권 계열사들의 부진은 당분간 이어질 것으로 보고 있다.

23일 금융권에 따르면 올해 상반기 KB·신한·하나금융그룹의 증권 자회사 당기순이익은 전년 동기 대비 40~50% 가량 줄었다. KB증권은 51.4% 줄어든 1820억원, 신한금융투자는 41.4% 감소한 1891억원, 하나증권은 49.6% 줄어든 1391억원에 머물렀다.

KB금융은 이와 관련 "금리상승과 주가지수 하락 등 금융시장의 변동성 확대로 채권운용손실이 확대되고 ELS 복사 거래 설명 자체 헤지 수익이 감소하는 등 세일즈앤트레이딩(S&T) 실적이 전반적으로 부진한 가운데 주식거래대금 감소로 수탁수수료도 축소된 영향"이라고 전했다. 신한금융도 "주식시장 불황으로 증권 거래대금이 감소했고, 이에 따라 증권수탁수수료도 줄었다"면서 "시장금리 상승에 따른 유가증권 관련 이익 감소도 영향을 줬다"고 설명했다.

코로나19 이후 주요 금융지주사의 증권 자회사들은 풍부한 시장 유동성을 바탕으로 고성장을 거듭해 왔다. 자연스레 복사 거래 설명 그룹 내 비(非)은행 부문의 성장을 견인하는 역할을 하기도 했다. 실제 지난해 국내 5대 금융지주사(KB·신한·하나·우리·NH농협)의 비은행 부문 당기순이익 기여도는 각 사별로 0.8~9.2%포인트(p)씩 늘었다.

이와 같았던 증권 계열사들이 복사 거래 설명 부진한 성적표를 받게 된 것은 지난해부터 시작된 금리 인상의 여파로 증권시장이 얼어붙었기 때문이다. 지난해 3300선까지 올랐던 코스피(KOSPI) 지수는 지난 22일 종가 기준 2393.14로 전년 고점 대비 약 27% 하락했다. 투자심리도 빠르게 식어가고 있다. 지난 21일 기준 주식매수 대기자금 성격을 지닌 고객예타금 잔고는 약 56조원으로 연초(약 71조원) 대비 약 21% 줄었다.

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금융권에선 이런 비우호적인 영업환경이 하반기에도 지속될 가능성이 높다고 본다. IB부문, 자산관리부문은 지속 성장을 거듭하고 있지만, 연말까지 기준금리 인상이 예고돼 있는 만큼 주식거래량 위축에 따른 수탁수수료 수익 저하는 불가피한 상황이어서다. 나이스신용평가는 최근 보고서를 통해 "증권업은 금리 변화에 따라 머니 무브가 나타나며 실적에 영향을 받는 업종으"이라며 "물가상승압력이 지속되고 기준금리 상단에 대한 불확실성이 지속되며 위탁매매부문의 위축과 운용손실 확대로 인한 수익성 저하 압력이 지속될 것으로 보인다"고 짚었다.

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금융감독원. [사진=연합뉴스]

[뉴스투데이=유한일 기자] 금융감독원이 라임자산운용 사모펀드 환매 중단 사태와 관련해 펀드를 불완전 판매한 신한은행 임직원 10명에게 제재를 가했다.

22일 금융감독원 공시에 따르면 라임 펀드 부당 권유 등 불완전 판매, 투자 광고 규정 위반 등으로 신한은행 직원 1명이 3개월 정직 처분을 받았다.

또 금감원은 다른 직원 1명에 대해선 주의적 경고를, 5명에 대해선 퇴직자 위법·부당사항 통보도 내렸다. 견책(1명)과 주의(2명), 자율처리 필요사항 9건의 조처도 내렸다.

금감원은 이번 제재를 받은 신한은행 임직원들이 사모펀드 판매 시 ‘설명 의무’를 위반했다고 판단했다.

금감원의 ‘제재 내용 공개안’에는 “신한은행 OO부는 펀드를 출시하면서 해당 상품의 투자성에 관한 구조와 성력, 복사 거래 설명 복사 거래 설명 투자에 따른 위험에 해당하는 투자 대상 자산 및 투자 전략에 대한 설명이 누락된 상품 제안서를 은행 PWM센터의 PB들에게 제공해 투자 권유 및 상품 설명에 사용하게 했다”고 설명했다.

금감원은 “PB들은 본점으로부터 받은 상품 제안서에만 의존해 일반 투자자에게 투자 권유하는 과정에서 투자 안정성만을 강조하며 수익과 위험을 균형있게 설명하지 않았고, 설명 의무 위반이 발생했다”고 지적했다.

금감원은 제재와 함께 신한은행에 경영유의사항 4건과 개선사항 2건도 내렸다.

금감원은 신한은행에 사모펀드 등 금융투자 상품 취급 업무와 관련해 내부통제 취약 부분을 개선하고, 임직원의 법규 및 내부통제 준수 여부에 대한 점검을 강화하라고 주문했다.

이와 함께 복사 거래 설명 금감원은 자산운용사 선정 및 거래 유지와 관련한 내부통제 절차 준수 여부를 주기적으로 점검하는 등 펀드 판매 리스크 관리 및 투자자 보호를 위한 내부통제 절차의 실효성을 제고할 필요가 있다고도 강조했다.

법정선 대신증권 직원, "라임 8% 수익보장…회사심의 안받아"복사 거래 설명

[아이뉴스24 오경선 기자] 라임자산운용의 펀드 환매중단 사태와 관련해 양벌규정으로 기소된 대신증권 법인에 대한 재판이 21일 진행됐다.

이날 재판에선 대신증권 직원이 증인으로 나와 라임펀드 판매 여부는 정상적인 절차를 통해 결정됐다고 증언했다. 또한 '연 8% 이상의 준확정금리' 등의 표현이 쓰인 반포WM센터의 상품 설명 자료는 회사의 심의를 받지 않은 것으로, 라임사태가 발생하기 전까진 전혀 알지 못했다고 주장했다.

대신증권은 라임펀드 판매 과정에서 사기적 부정거래를 저지른 혐의로 실형을 선고받은 장영준 전 대신증권 반포WM센터장에 대한 주의·감독 의무를 소홀히 한 혐의로 기소됐다.

라임자산운용의 펀드 환매중단 사태와 관련해 양벌규정으로 기소된 대신증권 법인에 대한 1차 공판기일이 진행됐다. [사진=아이뉴스DB]

서울남부지방법원 형사7단독 재판부(법관 박예지)는 이날 오후 자본시장과금융투자업에관한법률(자본시장법)상 사기적 부당거래·부당권유 행위의 양벌규정으로 기소된 대신증권에 대한 첫 공판기일을 진행했다.

이날 재판에선 라임운용의 상품을 담당했던 대신증권 상품기획부 상품영업팀 직원 A씨가 증인으로 출석했다.

검사가 라임펀드와 관련해 "반포WM센터 직원을 대상으로 본사 차원의 교육을 진행했느냐"고 묻자 A씨는 반포WM센터가 운용사로부터 직접 컨텍받아 발굴한 '지점소싱' 상품이었기에, 본사 차원에서의 교육은 필요하지 않았다고 증언했다.

A씨는 "상품 발굴 주체가 장 센터장이었다"며 "지난 2016년 당시 자문사일 때부터 라임운용의 상품을 팔아왔고, 수익률이 좋았기에 고객층이 지속 확대됐다"고 말했다.

이어 "상품의 구조를 해당 지점 직원들이 더 잘 이해하고 있었다"며 "추후 들은 내용이지만 라임운용 측에서 이종필 부사장과 운용 매니저 등이 직접 와서 직원 대상 설명회도 했다고 한다"고 설명했다.

지점 자체 교육에 대한 확인절차를 진행했느냐는 질문에 대해선 "회사 차원에서 불완전판매를 방지하기 위해 미스터리쇼핑 등을 시행하는 것으로 알고 있다"고 답했다.

반포WM지점에서 '연 8% 수익률 보장' 등 문구를 기재한 펀드 상품 설명 자료를 사용한 것은 라임사태가 일어나고 난 뒤 감사를 통해 확인했다고 증언했다. 또한 해당 자료는 회사에서 심의받지 않은 자료라고 지적했다.

회사 측 변호인이 "반포WM지점이 회사 승인을 받은 투자제안서에 없던 설명을 투자자들에게 했는데, '8% 수익률' 등 PPT자료에 대한 본사 보고나 승인 요청이 있었느냐"고 묻자 A씨는 "없었다"고 답변했다.

또한 변호인이 "대신증권은 상품 판매 후 소비자에게 유선 통화 방식으로 원금 보장을 약속하지 않았는지 등을 묻는 해피콜 제도를 운영하고 있다"며 "라임펀드와 관련해 해피콜에서 투자 권유 절차를 위반한 사례가 있었나"라고 묻자 A씨는 "잘 모르겠지만, 특별한 사항은 없었던 것으로 알고 있다"고 했다.

대신증권 측은 상품기획부가 라임펀드 상품 판매 여부를 결정하는 과정에서 부적절하다고 판단할만한 상황이 발생하지 않았다고 변론했다. 옵티머스자산운용 펀드 상품의 경우 실사 결과 부적절하다고 판단했는데, 이와 같은 상황을 라임펀드에선 발견할 수 없었다는 설명이다.

변호인 측이 "옵티머스 펀드의 실사 결과 부적절하다고 판단한 이유는 무엇인가"라고 질문하자 A씨는 "옵티머스운용 대표가 금융권 지식을 갖고 있지 않다고 봤고, 대표 혼자의 권한으로 (펀드가) 운용되는 것 같았다"며 "운용 매니저를 만나봤는데 금융지식이 거의 없었고 펀드를 판매하면 기타 사후관리를 받을 수 없을 것 같았다. 펀드 업무 관련 여직원도 펀드 확대 판매시 적절하게 대응하지 못하겠다 판단했다"고 강조했다.

이날 재판에선 대신증권에서 상품 출시 단계에서 소비자보호에 문제가 없는지 확인하는 금융소비자보호부의 직원 B씨도 증인으로 나왔다.

검사 측은 "금융소비자부는 지난 2017년 9월 라임펀드와 관련해 '3개 펀드는 운영 전략이 동일한 블라인드 펀드로, 시리즈펀드에 해당할 위험이 있고 판매 직원이 펀드별 특징을 구별할 수 없다고 사유되는 바 운영사를 통해 적법성 및 펀드 특징을 확인한 후 판매되도록 안내해 주길 바란다'고 안내했다. 이 같이 판단한 이유는 무엇이냐"고 질문했다.

B씨는 "3개 상품에 대한 사전 협의 요청이 한꺼번에 왔는데, 투자자 제안서 자료를 놓고 검토해보니 큰 차이가 보이지 않았다"며 "운용사에서 별도로 구분한 이유가 있겠지만, 혹시라도 시리즈펀드 이슈가 문제되면 우리까지 불똥이 튈 여지가 있지 않을까 싶어 운용사에 다시 확인해보라고 의견을 냈다"고 해명했다.

이어 "이후 상품기획부 측에 구두로 문의했더니, 운용사에서 '시리즈펀드 이슈는 상관없다'고 답변했다고 들었던 기억이 있다"고 덧붙였다.

시리즈 펀드는 사실상 같은 자산에 투자하는 펀드를 세부 조건을 소폭 변경하는 방법으로 여러 개로 나눈 상품을 뜻한다. 49인 인원제한이 있는 사모펀드를 공모 규제를 회피해 판매하기 위한 꼼수로 사용된다.

회사 측 변호인이 "라임펀드와 관련해 해피콜을 통해 투자자 민원이 있었거나, 내부 고발 등이 이뤄진 적이 있었느냐"는 질문에 대해 B씨는 "없었다"고 선을 그었다.

재판부는 오는 10월 2일 2차 공판기일을 열고 리스크관리부 직원에 대한 증인신문을 진행할 예정이다. 또한 같은 달 한 차례 더 기일을 진행해 장 전 센터장을 증인으로 부르기로 했다.

한편 장 전 센터장은 2017년 9월경부터 2019년 7월경까지 거짓을 기재·표시한 설명 자료 등을 제공하는 방법으로 라임운용의 17개 펀드를 판매해, 투자자 470명이 투자금 1천900억원 상당 규모로 가입토록했다. 이에 사기적 부정거래로 인한 자본시장법 위반 등으로 유죄 판결을 받아 징역 2년형을 확정받았다.

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    • 임하람 기자
    • 승인 2022.07.23 07:27
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      마이크론 테크놀로지스 연합뉴스 자료사진
      (뉴욕=연합인포맥스) 임하람 특파원 = 모건스탠리가 반도체주 마이크론 테크놀로지스(NAS:MU)에 대한 '매도' 투자의견을 내놨다.

      22일(현지시간) CNBC 방송에 따르면 모건스탠리는 복사 거래 설명 마이크론의 투자등급을 기존 '중립'에서 '매도' 수준으로 하향했다.

      목표 주가는 기존의 56달러를 그대로 유지했다.

      모건스탠리는 앞서 마이크론이 복사 거래 설명 발표한 지난 2분기 실적과 향후 가이던스 전망이 다소 부진했다면서 투자의견 하향 조정의 배경을 설명했다.

      마이크론은 지난 2분기에 매출 86억4천만 달러, 순이익 26억3천만 달러를 각각 기록했다고 밝혔다. 매출과 순이익은 월가 전망치에 대체로 부합했다.

      다만 마이크론은 이번 3분기 매출과 순이익이 다소 부진할 것이라고 경고했다.

      인플레이션과 전쟁, 중국 경제 둔화에 따른 소비자 지출 감소로 업계 사정이 좋지 않기 때문이다.

      모건스탠리의 조셉 무어 애널리스트는 "마이크론이 실적 전망을 하향한 가운데, 반도체 업황 전반이 규모와 가격 측면에서 더욱 악화하고 있다"고 말했다.

      마이크론의 주가는 올해 들어 31% 이상 떨어졌다. 이날 뉴욕증시 개장 전 시간 외 거래에서는 4% 이상 내리며 61달러 부근에서 움직였다.

      "방송 콘텐츠 대가 '결합상품·홈쇼핑 수수료·셋톱 임대료' 포함해야"

      K-콘텐츠 경쟁력 강화를 위한 제도개선 포럼에서 (왼쪽여섯번째부터) 변재일 의원, 김영식 의원 등이 기념촬영 하고 있다.

      19일 서울 여의도 국회의원회관 제1 세미나실에서 변재일 의원(더불어민주당), 김영식 의원(국민의힘), 미디어미래연구소 주최로 '방송시장의 합리적 콘텐츠 거래구조 정착을 위한 제도개선 포럼'이 열렸다.

      이날 김희경 미디어미래연구소 연구위원은 '유료방송 콘텐츠 거래 관련 가이드라인의 실효성 제고 방안' 주제 발표를 통해 유료방송 시장의 프로그램 사용료 배분 비율은 여타 콘텐츠 시장 이용료와 비교하면 현저히 낮은 수준으로, 결합서비스 매출과 홈쇼핑 송출 복사 거래 설명 수수료·셋톱박스 임대료를 포함하는 인위적인 정부 개입에 대한 고려가 필요하다고 강조했다.

      김 위원은 "국내 유료방송 시장은 협상력 불균형으로 불공정 거래행위가 상존하는 위험시장"이라고 전제했다.

      그러면서 "과기정통부·문체부·방통위는 온라인 동영상 서비스(OTT) 중심 지원 정책을 추진하고 있는데, 그 중에서도 과기정통부는신사업중심 지원, 플랫폼 중심 규제완화 그리고 방통위는 지상파 중심 규제 완화를 추진하고 있다"면서 "이에 방송채널사용사업자(PP)는 지원 사각지대에 놓여있다"고 설명했다.

      이어 "PP 지원 공백을 극복해 유료방송·토종 OTT에 안정적으로 콘텐츠를 공급하도록 함으로써 K-콘텐츠의 지속적이고 안정적인 발전 도모할 필요가 있다"고 덧붙였다

      특히, 김 위원은 "유료방송 배분 비율은 여타 콘텐츠 시장 이용료와 비교하면 현저히 낮은 수준으로 권리자 기준으로 웹툰은 50%, 스트리밍 음원은 65%, 전자출판은 70%, OTT는 85~90%를 지급"하고 있다고 설명했다.

      이에 "프로그램 사용료 산정 모수에 결합서비스 매출과 홈쇼핑 송출 수수료, 셋톱박스 임대료를 포함하는 인위적인 정부 개입에 대한 고려가 필요하다"고 강조했다.

      이와 더불어 김 위원은 "정부는 가입자당평균매출(ARPU)의 인위적 상승이 어려운 점을 감안해, 지급 규모에 영향을 미치는 매출 배분 대상의 적극적인 검토를 할 필요가 있다"고 말했다.

      채널실적 평가와 산정 방식에 대한 객관화된 검증을 위해선 ▲향후 전산관리 시스템을 통한 가입자 정보 공유 플랫폼 구축 ▲조사위원회 발족과 전문 기관에 의한 PP 채널 성과·운영에 대한 데이터 분석·정산방식 검토의 객관화 ▲플랫폼 구축과 조사 비용은 방발기금 활용 제안 등이 필요하다고 설명했다.복사 거래 설명

      김 의원은 "번 만큼 내자, 유료방송사업자들 매출을 PP에 분배해주자, PP 매출 기여도를 인정하자, 그것이 무엇이 되었든"이라고 말했다.

      이어 "가입자 기반으로 사업을 확대하는 것이 방송사업자의 주수입이라면, 그 수입에 기반한 PP기여를 산정하는 실태조사를 하자, 실질적인 기여도가 반영된 수신료를 도출하자"고 말했다.

      아울러 홍종윤 서울대학교 교수는 '유료방송 콘텐츠 거래 시장의 구조적 문제와 사례 분석'발표를 통해 플랫폼-콘텐츠 거래 구조의 재정립이 필요하다고 강조했다.

      구체적으론 ▲지상파, 종편, MPP, 중소 PP 채널 가치를 CPS 방식으로 산정하고 공정하고 일관성 있는 계약을 추진할 필요가 있다고 주장했다.

      아울러 ▲PP들의 콘텐츠 투자비용·성과를 핵심 채널 가치 평가 기준으로 삼고 가치 평가에 기반한 대가 거래 방식 정착이 필요하며 ▲장기적 관점에서 유료방송의 품질 개선을 통해 낮은 유료방송 요금을 정상화하고, 플랫폼과 PP 의 동반성장을 도모함으로써 유료방송시장의 정상적 발전 토대를 구축할 필요가 있다고 설명했다.

      홍 교수는 "각각의 사업자가 얼마나 시장 성장에 기여했는지 수치적으로 가늠할 수 있어야 한다"면서 "퍼포먼스와 관련없는 계약이 다분한 상태이기 때문"이라고 말했다.


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